Životní pojištění – nemoc, úraz, soběstačnost

Počet onemocnění rakovinou bohužel stále roste, naštěstí se ale také zvyšují šance na uzdravení. Finanční starosti v době léčby rozhodně ničemu nepomohou. Proto by pojištění rakoviny prsou a dalších vážných onemocnění mělo být jedním z prvních na řadě. Peníze vyplacené už při zjištění nemoci vám umožní zmírnit po dobu léčby pracovní tempo, nebo dokonce nepracovat vůbec. Pojištění rakoviny nabízíme v kombinaci s dalšími vážnými nemocemi v rámci životního pojištění. Další variantou je pojištění rakoviny prsu a dalších ženských orgánů v rámci speciálního pojištění pro ženy „PRO NI“. 

Zeptejte se na možnosti pojištění na našich pobočkách nebo si nechte zavolat a my vám poradíme.

Vždy existuje možnost, jak životní pojištění upravit podle vašich aktuálních potřeb. Ať už je to změnou existujícího pojištění, nebo jeho náhradou za novější, modernější pojištění. Není tedy nutné pojištění rušit a sjednávat nové. Pomocnou ruku vám v takovém případě rádi nabídnou naši přepážkoví pracovníci.

Administrativní změny (změna trvalé či kontaktní adresy, telefonního čísla apod.) můžete nahlásit sami jak prostřednictvím služby KOOPORTÁL, tak vyplněním příslušného formuláře a jeho zasláním na naši korespondenční adresu.

Než se rozhodnete pojištění ukončit, dobře se rozmyslete. Pojištění osob, zejména životní pojištění, je zpravidla uzavíráno na relativně dlouhou dobu. U pojištění, které obsahuje i rezervotvornou část (investiční nebo kapitálové životní pojištění, důchodové pojištění), je na tuto dobu rozvrženo vytvoření hodnoty, kterou klient na konci pojištění očekává. Proto je u životního pojištění vždy nevýhodné tuto původně naplánovanou dobu nedodržet a pojištění ukončit před jejím uplynutím. Přesto existují možnosti řešení, pokud z různých důvodů o ukončení pojištění uvažujete. 

Snížení pojistného

U rizikového pojištění toho dosáhnete, snížíte-li částky, na které jste pojištěni, nebo pojištění některého rizika vynecháte. U pojištění kombinovaného s tvorbou rezervy můžete snížit pojistné buď snížením pojištění rizik, nebo snížením plánované rezervy.

Pojištění bez plateb pojistného

Je-li u vašeho pojištění již vytvořena dostatečná rezerva, můžete přestat platit pojistné. Pojištění se pak bude vztahovat jen na smrt nebo dožití na částku, kterou vám vypočítáme při této změně.

Přerušení placení pojistného

U některých pojištění lze na čas přerušit placení pojistného, někdy je ale nutné ukončit pojištění rizik. Placení pojistného lze kdykoli obnovit.

Jak pojištění ukončit

Pojistník může ukončit pojištění osob jeho výpovědí, dohodou smluvních stran a odstoupením od smlouvy (jen při splnění zákonem daných podmínek).

1. Výpověď

Máte dvě možnosti, jak smlouvu vypovědět:

• Smlouvu můžete vypovědět ke konci pojistného období, tj. ke splatnosti pojistného. Výpověď nám musíte doručit nejpozději šest týdnů před koncem pojistného období.
• Smlouvu můžete vypovědět do dvou měsíců od sjednání. Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká.

Formulář žádosti o ukončení smlouvy nám pošlete na Brněnská 634, Brno-Modřice, 664 42 nebo se zastavte na některé z poboček.

2. Dohoda

Můžete podat žádost o ukončení pojištění dohodou, ovšem v takovém případě je nutné vyčkat na naše vyjádření, zda k takové dohodě přistoupíme. V žádném případě neplatí, že podáním žádosti můžete smlouvu považovat za ukončenou.

Pojištění osob zaniká také uplynutím pojistné doby, zánikem pojistného zájmu nebo pojistného nebezpečí, smrtí pojištěného, výplatou odkupného pojistitelem, odvoláním souhlasu pojištěného se zpracováním jeho citlivých údajů a nezaplacením pojistného.

Ohledně dotazu na výpověď pojistné smlouvy je potřeba se obrátit na linku 957 105 105 nebo na info@koop.cz s číslem smlouvy, které by se výpověď týkala.

Některá nemoc vám může způsobit potíže jen krátkodobě, jiná na velmi dlouho, nebo dokonce navždy. Důležité je, aby vás životní pojištění chránilo před finančními starostmi způsobenými především dlouhodobou nebo vážnou nemocí (která způsobí invaliditu, dlouhou pracovní neschopnost, nebo dokonce hospitalizaci a náročnou léčbu, případně i smrt). Pokud na pojištění nemusíte šetřit, potom přidejte do svého pojištění i např. krátkodobou pracovní neschopnost. Nemoc si pojistíte buď čistě rizikovým pojištěním, nebo pojištěním s tvorbou rezervy (pojištění vážných onemocnění, pojištění invalidity, pojištění pracovní neschopnosti, pojištění hospitalizace).

K invaliditě dochází nejčastěji pro nemoc, občas i úrazem. Invalidita omezuje v různém rozsahu naši schopnost pracovat. Dostatečně vysoké životní pojištění je proto důležité především u invalidity nejvyššího stupně, která neumožňuje ani částečný přivýdělek. Výplata z životního pojištění by proto měla stačit na mnoho let, někdy i doživotně. Pojištění méně vážných stupňů invalidity zaručí dodatečný příjem při snížené pracovní schopnosti.

Pojistné, které platíte za své soukromé životní pojištění, si za určitých podmínek můžete odečítat od daňového základu a můžete tak ušetřit na dani.

Jaké jsou podmínky?

• Životní pojištění je sjednáno minimálně do věku 60 let.
• Pojištění je sjednáno alespoň na dobu 10 let (platí pro smlouvy od 1. 1. 2024) nebo na dobu 5 let (platí pro smlouvy do 31. 12. 2023).
• Vytvořenou finanční rezervu vyberete až na konci životního pojištění (nikoli v jeho průběhu).
• Případné další podmínky dané zákonem.

Pokud tyto podmínky splníte, můžete si daňový základ snížit o zaplacené pojistné. Daňový základ si tak snížíte maximálně o 48 000 Kč každý rok.

Pokud jste zaměstnanci, můžete navíc využít příspěvky zaměstnavatele. V současnosti stát zaměstnavatelům umožňuje roční příspěvek pro zaměstnance ve výši až 50 000 Kč. Tento příspěvek je osvobozen od daně z příjmů a neodvádí se z něj ani sociální a zdravotní pojištění. Od 1. 1. 2015 došlo novelou zákona o daních z příjmů ke zpřísnění podmínek pro daňové zvýhodnění soukromého životního pojištění.

Pojistné za toto pojištění (včetně případných příspěvků zaměstnavatele) je daňově zvýhodněné, pokud není ze smlouvy možné vybírat prostředky před jejím koncem.

Máte tedy vždy jen jednu z možností:

• vybírat ze smlouvy finanční prostředky v jejím průběhu, nebo
• využívat daňové zvýhodnění a celé zaplacené pojistné nebo jeho část si odečítat od základu daně

Ukončení pojistné smlouvy

Jestliže jste v minulých zdaňovacích obdobích využívali možnosti daňového zvýhodnění podle zákona o daních z příjmů, může být s předčasným ukončením pojistné smlouvy spojena povinnost dodanit částky dříve uplatněného daňového zvýhodnění.

Pokud čekáte dítě, uvědomujeme si, že jde o velkou zodpovědnost. Už totiž nezáleží jen na vás. Se zodpovědností za rodinu jde ruku v ruce správně nastavené životní pojištění. 

Pojištění FLEXI vám zajistí finanční pomoc v situacích, kdy váš příjem ohrozí vážná nemoc nebo úraz. A až se vaše děťátko narodí, můžete ho jednoduše do pojištění přidat.

Vážnější zdravotní problémy po úrazu nebo nemoci mohou ovlivnit celou rodinu. Pokud chcete být co nejvíc s nemocným dítětem, je úleva nestarat se o ušlý výdělek. Životní pojištění vám zajistí finanční pomoc při takových situacích. S pojištěním FLEXI Junior navíc můžete dítěti již od narození začít vytvářet peněžní rezervu. Její výplatu můžete načasovat na dobu, kdy bude dítě plnoleté, nebo ještě na později (např. odhadované ukončení vysoké školy, sňatek).

Pokud je na vás partner/ka finančně závislý/závislá, je dobré uvažovat o pojištění smrti. Je totiž možné, že bude muset vyřešit levnější bydlení, které sám/sama utáhne. I v případě, že má svůj příjem, se může hodit finanční pomoc na překlenutí nejhoršího období. V životním pojištění FLEXI se můžeme pojistit oba společně.

Často si v takových chvílích všichni uvědomíme, že něco podobného může potkat i nás. Pokryli bychom všechny své měsíční výdaje, kdybychom najednou měli místo mzdy jen nemocenskou? A jak dlouho? Životní pojištění vám v takových případech může vyřešit problémy. Je však nutné jej mít ještě předtím, než se vám něco stane.

Při sportu dochází často k nějakému úrazu. Pokud jste mladí, pravděpodobnost nemoci je ještě relativně malá, a základem je tak pojištění úrazu. Je ale dobré časem do životního pojištění přidat i pojištění nemoci, protože s rostoucím věkem je daleko pravděpodobnější, že nás o výdělek připraví nemoc. Životní pojištění FLEXI vám dává možnost kdykoli jej upravit podle vaší osobní situace.

V případě, že nebudeme moci ze zdravotních důvodů úvěr splácet (nebo tu dokonce nebudeme), je nesplacená část úvěrů pro pozůstalé velikou zátěží. Proto je prozíravé sjednat si životní pojištění. To vám zajistí výplatu v případech, kdy nám zdravotní komplikace přinesou také finanční potíže.

V případě, že budu jako voják nebo policista vyslán na zahraniční misi, budu hledat životní pojištění, které by mě krylo i v případě pojistných událostí, ke kterým by došlo v souvislosti s mojí účastí na válečných událostech, vojenských nebo bojových akcích nebo vnitrostátních nepokojích všeho druhu. Úrazové pojištění v rámci pojištění FLEXI se na tyto pojistné události nevztahuje. V případě, že si sjednám speciální pojištění pro účastníky mise, mohu si zvolit pojištění ke krytí rizika úmrtí, invalidity z důvodu úrazu a trvalých následků úrazu – z těchto rizik si mohu nechat připravit smlouvu na míru.

Pokud máte rádi snadná a rychlá řešení, můžete škodu nahlásit online. Jednoduše zadáte potřebné informace a po pár kliknutích máte hotovo. Pro ty, kdo mají raději papír a vše si ukládají do šanonu, jsme připravili formuláře k oznámení pojistné události z životního pojištění. Po vyplnění můžete formulář odevzdat na kterékoli pobočce nebo poslat poštou na adresu:
Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Centrum zákaznické podpory
Brněnská 634
664 42 Modřice